Am avut ocazia să colaborăm cu Ionela, un om extraordinar cu experiență în spate, ne-a oferit tot suportul ei și ne-a ajutat extraordinar de mult în finalizarea tranzacției. Recomand cu drag!
Sebastian Cristi
Recenzie Facebook
Consolidare credite în Brașov – o singură rată în loc de mai multe
Scris de Ionela Botezatu și Daiana Susma, brokeri de credite Mango Broker Brașov · Actualizat:
- 13 bănci și instituții financiare partenere
- 0 lei comision pentru tine
- Brokeri autorizați ANPC
- 15 ani experiență bancară
Un credit de nevoi personale, două carduri și un descoperit de cont înseamnă patru rate, patru scadențe și, de multe ori, dobânzi mari. Consolidarea le unește într-un singur credit, cu o singură rată lunară. Poate fi o gură de aer pentru buget, dar nu e potrivită în orice situație. Mai jos ai cum funcționează și când merită.
Ce înseamnă consolidarea creditelor
Iei un credit nou, la o singură bancă, cu care se închid creditele existente. Rămâi cu o singură rată, de obicei mai mică, pentru că dobânda poate fi mai bună, perioada mai lungă sau amândouă.
Poți consolida de regulă:
- credite de nevoi personale
- carduri de credit și carduri de cumpărături
- descoperit de cont (overdraft)
- la unele bănci, și credite de la IFN-uri
Exemplu: cât se poate schimba rata
Ai trei datorii, în total 40.000 lei, pentru care plătești acum 1.750 lei pe lună.
Le consolidezi într-un credit de 40.000 lei pe 60 de luni, la o dobândă ipotetică de 11%. Rata devine aproximativ 870 lei pe lună.
Atenție: rata mai mică vine și dintr-o perioadă mai lungă. Pe 60 de luni plătești în total aproximativ 52.200 lei, așa că verifică întotdeauna și costul total, nu doar rata.
Exemplu ilustrativ, fără comisioane și asigurări. Nu este o ofertă.
Când merită consolidarea
- Ai dobânzi mari la carduri sau la IFN-uri.
- Rata totală îți ocupă o parte prea mare din venit.
- Vrei să eliberezi spațiu în gradul de îndatorare pentru un credit ipotecar.
- Ai multe scadențe și riști să întârzii la plată.
Când nu merită
- Mai ai foarte puțin de plătit la creditele actuale.
- Rata scade doar pentru că prelungești mult perioada, iar costul total crește prea mult.
- Comisioanele de rambursare anticipată și costurile noului credit anulează economia.
- Ai tendința să folosești din nou cardurile după ce le închizi.
Consolidare înainte de un credit ipotecar
Dacă vrei să cumperi o locuință și ratele existente îți reduc suma eligibilă, o consolidare făcută din timp poate elibera spațiu în gradul de îndatorare. Contează însă ordinea și momentul, de aceea e bine să le planificăm împreună.
Citește și
Consolidare cu garanție imobiliară
Dacă ai o locuință, poți consolida datoriile printr-un credit ipotecar, cu o dobândă de obicei mai mică și o perioadă mai lungă. Casa intră însă în garanție, iar costul total poate crește. O recomandăm doar după un calcul atent.
Ce costuri presupune
- eventuale comisioane de rambursare anticipată la creditele vechi, în limitele prevăzute de lege
- comisionul de analiză sau administrare al noului credit, dacă există
- asigurarea, dacă banca o cere
- pentru varianta cu ipotecă: evaluare, notar și intabulare
Îți spunem dinainte toate costurile, ca să vezi economia reală.
Pașii pentru consolidare
- 1
Ne spui ce îți dorești
Vrei să cumperi o locuință, ai nevoie de finanțare personală sau vrei să refinanțezi un credit?
- 2
Verificăm situația ta financiară
Analizăm veniturile, obligațiile existente și condițiile relevante pentru tipul de credit dorit.
- 3
Identificăm opțiunile potrivite
Comparăm variantele disponibile prin băncile partenere și îți explicăm avantajele, costurile și condițiile acestora.
- 4
Te ajutăm să pregătești dosarul
Îți explicăm ce documente sunt necesare și te ghidăm în procesul de solicitare.
- 5
Te însoțim până la finalizarea procesului
Banca analizează cererea și ia decizia de creditare. Dacă este aprobată, te ghidăm în pașii de contractare.
Ai nevoie de situația fiecărui credit (sold, rată, dobândă), pe care o poți cere de la fiecare bancă sau IFN. Te ajutăm să le centralizezi.
Întrebări frecvente despre consolidarea creditelor
Ce credite pot consolida?
Credite de nevoi personale, carduri de credit, carduri de cumpărături și descoperit de cont. La unele bănci se pot include și creditele de la IFN-uri.
Trebuie să închid cardurile după consolidare?
De obicei, da. Banca poate cere închiderea cardurilor refinanțate sau reducerea limitelor, pentru că altfel ele rămân în calculul gradului de îndatorare.
Pot primi și bani în plus?
La unele bănci, da: poți consolida datoriile și primi o sumă suplimentară, dacă veniturile permit.
Pot consolida dacă sunt la limita gradului de îndatorare?
De multe ori, da. Banca analizează rata noului credit, care înlocuiește ratele vechi. Dacă rata nouă e mai mică, ai mai mult spațiu disponibil.
Pot consolida dacă am avut restanțe?
Depinde cât de mari și cât de recente au fost. Restanțele vechi, rezolvate, contează mai puțin decât cele recente sau încă active. Analizăm istoricul tău și îți spunem unde ai șanse.
Cum mă afectează la Biroul de Credit?
Creditele vechi apar ca închise, ceea ce e un semnal bun. Noua cerere apare ca interogare. Istoricul îl afectează întârzierile, nu consolidarea în sine.
Cât durează?
La creditele de nevoi personale, de obicei câteva zile de la depunerea dosarului complet. Varianta cu ipotecă durează mai mult, pentru că include evaluarea și notarul.
Cât mă costă să lucrez cu voi?
0 lei. Comisionul nostru este plătit de băncile partenere.
Informațiile din acest ghid sunt orientative și nu reprezintă o ofertă sau o aprobare bancară.
Despre autoare
Ionela Botezatu și Daiana Susma sunt brokeri de credite în echipa Mango Broker Brașov, înregistrați la ANPC. Lucrează cu toate tipurile de credit (ipotecare, nevoi personale și refinanțări) și compară zilnic ofertele băncilor partenere pentru clienți din Brașov și împrejurimi.
Află mai multe despre noiCe spun clienții noștri
Recomand cu tot dragul! Colaborarea cu Ionela a fost o experiență foarte plăcută, caracterizată prin profesionalism, eficiență și bazată pe încredere și respect! Mulțumim!
Andrada Barbu
Recenzie Facebook
Ionela este o fată minunată. Ne-a ajutat cu orice sfat am avut nevoie la orice oră. Ne-a ajutat să obținem creditul de care am avut nevoie. A fost promptă și clară în explicații. Recomand cu încredere!
Carina Cărare
Recenzie Facebook
Află gratuit cât poți economisi
Spune-ne ce credite și carduri ai, cu soldul și rata fiecăruia. Îți calculăm noua rată și costul total la mai multe bănci.