Am avut ocazia să colaborăm cu Ionela, un om extraordinar cu experiență în spate, ne-a oferit tot suportul ei și ne-a ajutat extraordinar de mult în finalizarea tranzacției. Recomand cu drag!
Sebastian Cristi
Recenzie Facebook
Credit pentru prima locuință în Brașov – ghid pas cu pas
Scris de Ionela Botezatu și Daiana Susma, brokeri de credite Mango Broker Brașov · Actualizat:
- 13 bănci și instituții financiare partenere
- 0 lei comision pentru tine
- Brokeri autorizați ANPC
- 15 ani experiență bancară
Îți cumperi prima casă și nu știi de unde să începi? Cei mai mulți oameni încep cu vizionările și abia apoi află cât le dă banca. Ordinea corectă e invers: întâi afli bugetul real, apoi cauți locuința. Mai jos ai tot ce trebuie să știi, de la avans și costuri ascunse până la greșelile care pot bloca un credit.
Cât îți permiți: pornește de la venit, nu de la preț
Banca se uită la venitul tău net eligibil și la gradul de îndatorare, adică ce procent din venit merge pe rate. Regula generală este 40%, iar pentru prima locuință limita poate ajunge la 45%, în anumite condiții.
Exemplu: la un venit net de 7.000 lei și fără alte rate, o limită de 40% înseamnă o rată maximă de 2.800 lei. Asta nu e o aprobare, doar un punct de plecare.
Rata maximă nu e neapărat rata recomandată. Din ce rămâne trebuie să acoperi traiul, întreținerea și o rezervă pentru neprevăzut.
Citește și
Cât avans îți trebuie
Ai trei variante, în funcție de economiile tale:
- Credit ipotecar standard în lei: avans de la 15% din valoarea locuinței. La un apartament de 100.000 €, asta înseamnă 15.000 €.
- Programul Noua Casă: avans de la 5%, pentru locuințe sub un anumit preț și pentru cei care nu dețin deja o locuință (cu unele excepții). Programul continuă în 2026.
- Fără avans, cu garanție pe alt imobil: dacă tu sau familia aveți o altă proprietate, aceasta poate fi adusă în garanție în locul avansului. Nu toate băncile acceptă varianta asta; îți spunem gratuit unde se poate.
Citește și
Atenție: banca finanțează un procent din valoarea de evaluare, nu din prețul negociat. Dacă evaluarea iese sub preț, diferența o acoperi din bani proprii.
Ce costuri ai în afară de avans
Mulți cumpărători își calculează doar avansul și rămân fără bani la notar. Pregătește și:
- evaluarea imobilului
- onorariul notarului și taxele de intabulare în cartea funciară
- asigurarea obligatorie a locuinței (PAD) și asigurarea facultativă cerută de bancă
- asigurarea de viață, dacă oferta o include
- mutarea, mobilarea și o rezervă de cel puțin câteva rate
Îți spunem din prima discuție ce costuri ai la banca aleasă, ca să nu ai surprize.
Pașii pentru prima ta locuință
- 1
Ne spui ce îți dorești
Vrei să cumperi o locuință, ai nevoie de finanțare personală sau vrei să refinanțezi un credit?
- 2
Verificăm situația ta financiară
Analizăm veniturile, obligațiile existente și condițiile relevante pentru tipul de credit dorit.
- 3
Identificăm opțiunile potrivite
Comparăm variantele disponibile prin băncile partenere și îți explicăm avantajele, costurile și condițiile acestora.
- 4
Te ajutăm să pregătești dosarul
Îți explicăm ce documente sunt necesare și te ghidăm în procesul de solicitare.
- 5
Te însoțim până la finalizarea procesului
Banca analizează cererea și ia decizia de creditare. Dacă este aprobată, te ghidăm în pașii de contractare.
Sfatul nostru: fă verificarea de eligibilitate înainte de vizionări. Așa știi exact ce buget ai, negociezi mai sigur cu vânzătorul și nu dai arvună pe o locuință pe care banca nu o finanțează.
Greșeli frecvente când cumperi prima dată
- Dai arvună fără o clauză în antecontract care să condiționeze tranzacția de aprobarea creditului.
- Îți folosești toate economiile pentru avans și nu mai ai bani pentru notar și mutare.
- Iei un card de cumpărături, un leasing sau alt credit chiar înainte de cerere și îți scade suma eligibilă.
- Îți schimbi locul de muncă în timpul procesului.
- Compari doar dobânda, nu și DAE și costul total.
- Alegi o locuință cu probleme de acte (neintabulată, cu modificări neautorizate), pe care banca refuză să o finanțeze.
Prima locuință în Brașov: apartament nou, vechi sau casă?
- Apartament nou de la dezvoltator: verifică dacă blocul este recepționat și intabulat. Multe bănci, și programul Noua Casă, finanțează doar locuințe finalizate și intabulate.
- Apartament vechi: verifică documentele de proprietate, cadastrul și eventualele modificări (pereți mutați, balcoane închise) care nu apar în acte.
- Casă în zona metropolitană (Ghimbav, Sânpetru, Cristian, Tărlungeni): verifică autorizațiile, terenul și înscrierea corectă în cartea funciară. Dacă vrei să construiești, ai nevoie de alt tip de credit.
Citește și
Cum te ajutăm
Ionela Botezatu are 15 ani de experiență în domeniul bancar, la BCR, BRD, Raiffeisen Bank și UniCredit Bank, și peste 347 de dosare de credit finalizate. Împreună cu Daiana Susma comparăm ofertele a 13 bănci și instituții financiare partenere, pregătim dosarul și te însoțim până la semnarea la notar. Pentru tine, comisionul de brokeraj este 0 lei.
Citește și
Întrebări frecvente despre prima locuință
Pot cumpăra prima locuință cu doar 5% avans?
Da, prin programul Noua Casă, care continuă în 2026, dacă locuința se încadrează în plafonul de preț și nu deții deja o altă locuință (cu unele excepții). Verificăm gratuit dacă te încadrezi și dacă mai există plafon disponibil.
Contează pentru bancă faptul că este prima mea locuință?
La creditul standard, contează mai ales la gradul de îndatorare: pentru prima locuință, limita poate ajunge la 45% în anumite condiții, față de 40% în general. La Noua Casă, faptul că nu deții altă locuință este o condiție de bază.
Pot cumpăra împreună cu partenerul, dacă nu suntem căsătoriți?
La unele bănci, da, ca împrumutați împreună. Veniturile voastre se adună, deci suma eligibilă crește, dar amândoi răspundeți pentru credit. Îți spunem ce bănci acceptă această variantă.
Pot începe înainte să găsesc locuința?
Da, și chiar îți recomandăm asta. Facem analiza de eligibilitate și, unde e posibil, preaprobarea, ca să cauți într-un buget realist.
Părinții mă pot ajuta cu avansul?
Da. Banii trebuie să ajungă în contul tău cu o sursă clară, de exemplu printr-un transfer bancar sau un act de donație, nu în numerar. Te ajutăm să documentezi corect sursa avansului.
Ce se întâmplă cu arvuna dacă banca nu aprobă creditul?
Depinde de antecontract. Cere o clauză prin care tranzacția este condiționată de aprobarea creditului, ca să îți recuperezi arvuna dacă finanțarea nu se aprobă.
Cât durează până mă mut?
De la dosarul complet până la semnarea la notar trec de obicei câteva săptămâni, în funcție de bancă, evaluare și actele imobilului. Stabilește termenele din antecontract cu marjă.
Cât mă costă să lucrez cu voi?
0 lei. Comisionul nostru este plătit de băncile partenere, iar dobânda și costurile creditului sunt aceleași ca atunci când mergi direct la bancă.
Informațiile din acest ghid sunt orientative și nu reprezintă o ofertă sau o aprobare bancară.
Despre autoare
Ionela Botezatu și Daiana Susma sunt brokeri de credite în echipa Mango Broker Brașov, înregistrați la ANPC. Lucrează cu toate tipurile de credit (ipotecare, nevoi personale și refinanțări) și compară zilnic ofertele băncilor partenere pentru clienți din Brașov și împrejurimi.
Află mai multe despre noiCe spun clienții noștri
Recomand cu tot dragul! Colaborarea cu Ionela a fost o experiență foarte plăcută, caracterizată prin profesionalism, eficiență și bazată pe încredere și respect! Mulțumim!
Andrada Barbu
Recenzie Facebook
Ionela este o fată minunată. Ne-a ajutat cu orice sfat am avut nevoie la orice oră. Ne-a ajutat să obținem creditul de care am avut nevoie. A fost promptă și clară în explicații. Recomand cu încredere!
Carina Cărare
Recenzie Facebook
Află gratuit cât poți împrumuta pentru prima ta casă
Spune-ne venitul, economiile și ce fel de locuință cauți. În 24–48 de ore îți spunem ce bănci te finanțează și ce rată ai.