Am avut ocazia să colaborăm cu Ionela, un om extraordinar cu experiență în spate, ne-a oferit tot suportul ei și ne-a ajutat extraordinar de mult în finalizarea tranzacției. Recomand cu drag!
Sebastian Cristi
Recenzie Facebook
Credit pentru construcția casei în Brașov – ghid complet
Scris de Ionela Botezatu și Daiana Susma, brokeri de credite Mango Broker Brașov · Actualizat:
- 13 bănci și instituții financiare partenere
- 0 lei comision pentru tine
- Brokeri autorizați ANPC
- 15 ani experiență bancară
Construcția unei case se finanțează altfel decât cumpărarea unui apartament gata făcut: banca nu îți dă toată suma de la început, ci în tranșe, pe măsură ce avansează lucrarea. Dosarul e mai complex, iar greșelile din proiect sau din deviz se plătesc scump. Mai jos ai tot ce trebuie să pregătești înainte să începi.
Cum funcționează un credit pentru construcție
- Banca evaluează terenul și casa așa cum va arăta după finalizare, pe baza proiectului și a devizului.
- Banii se eliberează în tranșe (de obicei 2–4), după ce un evaluator verifică pe teren stadiul lucrărilor.
- Pe durata construcției, la unele bănci plătești doar dobânda la suma trasă până atunci, iar rata întreagă începe după finalizare.
- La final, casa trebuie recepționată și intabulată în cartea funciară, iar ipoteca se extinde asupra construcției.
Ce acte îți trebuie
Pentru teren și construcție:
- extras de carte funciară pentru teren, care trebuie să fie pe numele tău
- certificat de urbanism și autorizație de construire valabilă
- proiectul tehnic al casei
- devizul general al lucrărilor, întocmit de o persoană autorizată
- contractul cu constructorul, dacă lucrezi cu o firmă
Pentru tine: actul de identitate și documentele de venit, ca la orice credit ipotecar.
Citește și
Îți spunem din prima discuție exact ce cere banca aleasă, ca să nu refaci actele.
Cât avans îți trebuie
Avansul se calculează la costul total al investiției (teren + construcție). Dacă ai deja terenul, la unele bănci valoarea lui la evaluare poate acoperi o parte sau chiar tot avansul.
Dacă nu ai încă terenul, unele bănci finanțează și cumpărarea lui împreună cu construcția, cu condiții mai stricte.
Sfatul nostru: păstrează o rezervă de 10–15% din deviz pentru scumpiri și neprevăzute. Banca nu mărește automat creditul dacă lucrarea costă mai mult.
Ce costuri ai în plus
- evaluarea inițială și verificările de pe parcurs, la fiecare tranșă
- proiectul, autorizațiile și avizele
- notarul și intabularea, inclusiv pentru construcția finalizată
- racordurile la utilități (apă, canalizare, gaz, curent)
- asigurarea construcției
Construcție în zona metropolitană Brașov
Mulți clienți construiesc în Ghimbav, Sânpetru, Cristian, Tărlungeni, Hălchiu sau Codlea. Înainte să cumperi terenul, verifică:
- ce permite PUG-ul sau PUZ-ul zonei (regim de înălțime, procent de ocupare)
- accesul la drum și la utilități
- dacă terenul este intravilan și intabulat corect
Un teren cu probleme de acte sau fără acces poate face ca banca să refuze finanțarea, chiar dacă veniturile tale sunt suficiente.
Pașii pentru un credit de construcție
- 1
Ne spui ce îți dorești
Vrei să cumperi o locuință, ai nevoie de finanțare personală sau vrei să refinanțezi un credit?
- 2
Verificăm situația ta financiară
Analizăm veniturile, obligațiile existente și condițiile relevante pentru tipul de credit dorit.
- 3
Identificăm opțiunile potrivite
Comparăm variantele disponibile prin băncile partenere și îți explicăm avantajele, costurile și condițiile acestora.
- 4
Te ajutăm să pregătești dosarul
Îți explicăm ce documente sunt necesare și te ghidăm în procesul de solicitare.
- 5
Te însoțim până la finalizarea procesului
Banca analizează cererea și ia decizia de creditare. Dacă este aprobată, te ghidăm în pașii de contractare.
Între aprobare și prima tranșă poate trece timp, pentru că banca așteaptă autorizația și primele verificări. Planifică începerea lucrărilor după ce ai aprobarea finală, nu înainte.
Greșeli frecvente
- 01
Începi construcția din bani proprii înainte de aprobare, iar banca nu mai finanțează lucrările deja făcute.
- 02
Devizul e subdimensionat și rămâi fără bani la jumătatea lucrării.
- 03
Construiești altfel decât în autorizație, iar casa nu mai poate fi recepționată și intabulată.
- 04
Cumperi terenul înainte să verifici dacă banca îl acceptă ca garanție.
- 05
Nu ții cont de termenele băncii pentru finalizarea lucrărilor.
Cum te ajutăm
Analizăm proiectul și devizul din perspectiva băncii, îți spunem ce bancă acceptă situația ta (teren deja deținut, regie proprie, structură din lemn) și coordonăm dosarul și tranșele până la finalizare. Pentru tine, comisionul de brokeraj este 0 lei.
Întrebări frecvente despre creditul de construcție
Terenul trebuie să fie pe numele meu?
De regulă, da: terenul trebuie să fie intabulat pe numele tău sau al codebitorului, pentru că intră în garanție. Dacă nu ai încă terenul, unele bănci finanțează cumpărarea lui împreună cu construcția.
Valoarea terenului poate fi folosită ca avans?
La unele bănci, da: valoarea de evaluare a terenului deținut se ia în calcul ca aport propriu și poate acoperi o parte sau tot avansul. Îți spunem la ce bănci se aplică.
Cum primesc banii?
În tranșe. Prima se acordă de obicei la începutul lucrărilor, iar următoarele după ce evaluatorul verifică stadiul construcției. Banii merg de regulă către constructor sau în contul tău, după regulile băncii.
Ce plătesc în timpul construcției?
La multe bănci plătești doar dobânda la suma trasă până atunci. Rata completă, cu principal și dobândă, începe după finalizare sau după perioada de grație stabilită în contract.
Pot construi în regie proprie, fără firmă?
La unele bănci, da, dacă ai un deviz întocmit de o persoană autorizată și respecți etapele. Altele cer contract cu un constructor. Verificăm ce se potrivește în cazul tău.
Se finanțează și casele din lemn sau prefabricate?
La unele bănci, da, dacă au fundație, autorizație de construire și pot fi intabulate ca locuință. Condițiile diferă, așa că verificăm înainte să alegi sistemul constructiv.
Ce se întâmplă dacă lucrarea costă mai mult decât devizul?
Diferența o acoperi de obicei din bani proprii. De aceea recomandăm o rezervă de 10–15% din deviz.
Pot lua credit pentru extinderea sau renovarea casei?
Da, există credite ipotecare pentru extindere și renovare, cu reguli asemănătoare: autorizație, deviz și tranșe. Detalii pe Credite ipotecare.
Cât mă costă să lucrez cu voi?
0 lei. Comisionul nostru este plătit de băncile partenere.
Informațiile din acest ghid sunt orientative și nu reprezintă o ofertă sau o aprobare bancară.
Despre autoare
Ionela Botezatu și Daiana Susma sunt brokeri de credite în echipa Mango Broker Brașov, înregistrați la ANPC. Lucrează cu toate tipurile de credit (ipotecare, nevoi personale și refinanțări) și compară zilnic ofertele băncilor partenere pentru clienți din Brașov și împrejurimi.
Află mai multe despre noiCe spun clienții noștri
Recomand cu tot dragul! Colaborarea cu Ionela a fost o experiență foarte plăcută, caracterizată prin profesionalism, eficiență și bazată pe încredere și respect! Mulțumim!
Andrada Barbu
Recenzie Facebook
Ionela este o fată minunată. Ne-a ajutat cu orice sfat am avut nevoie la orice oră. Ne-a ajutat să obținem creditul de care am avut nevoie. A fost promptă și clară în explicații. Recomand cu încredere!
Carina Cărare
Recenzie Facebook
Află gratuit ce buget ai pentru casa ta
Spune-ne dacă ai deja terenul, ce valoare are devizul și ce venituri ai. Îți spunem ce bănci te finanțează și cum arată tranșele.